别再做理财傻瓜了,但可以做傻瓜理财-周强笔记本

文/周强(微信公共号:周强笔记本)

上周四在股市跌的最惨的时候,我在周强笔记本微信公共号(zhouqiangnotes)里发了一篇《我是怎么从上一轮股市暴跌中活过来的》文章,巧合的是那天股市开启了暴涨反弹,后台就有朋友给我留言开玩笑说,能不能把我炒股难受的事情再多说说,让他们好受些。昨天股市又重挫,估计不少朋友还在深套求解放,见此情形又要郁闷一段时间了。那我就再说说我这个理财傻瓜的难受经历,一来分享下当傻瓜的经验,互相安慰争取不再傻瓜,二来能否像上周那样,再博个上涨的彩头。

其实我们都是理财大傻瓜


1、你不理财、财不理你

这句话,想必大家再熟悉不过来,可是知道归知道,真正在“理”这个字上下功夫的应该少之又少。我认为这个“理”包含两重意思,一个是大家都知道的打理财产,另外一个是要学习和收集理财的知识和信息,后则更为重要,不懂不会不知道的打理,只会让你的财产处在不安全,甚至贬值的境地。而往往我们这些理财大傻瓜们却最容易忽视这一块。

日本有位研究犹太人经营思维和行为习惯的教授,叫手岛佑郎,他说过一句话:“再穷,也要站在富人堆里。”不要以为我在宣扬嫌贫爱富,也不要觉得我趋炎附势,我觉得这是一种有效的思维模式。建立正确的财富观,通过知识的学习和信息的掌握,提高对理财的敏感性和实践力。

看了上一篇后台的留言,还有很多朋友不知道基金定投的方法,更不要说除了炒股、买基金其实还有很多很多相对更安全收益率还不错的理财手段。其实我也是2008年股市大跌后也才开始慢慢了解一些,直到现在还是个理财傻瓜。所以多看看理财和投资的书籍吧(推荐阅读,订阅公共号:zhouqiangnotes,回复011,看我推荐的《这10本豆瓣高评分的理财书籍值得普通投资者一读再读》),学习知识把自己武装起来。

2、无知者无畏的冲进股市

你可以回想下你是怎么进入股市的?一定是身边的朋友和新闻都在大谈股市进入牛市,股价一路上扬的时候,看很多人都大赚了一笔,你也想试试,于是就四处打探小道消息,托朋友介绍买什么股票,在网上看到所谓的股神荐股,毅然决然的就冲进股市了。你是不是这样?我这样的理财大傻瓜就是这样的。

你买的这个股票,企业是做什么的?经营状况怎么样?市场地位如何?行业景气如何?这些统统不清楚,反正就是听说要收购、要重组、要增发、要...想想都可怕,打个比喻,大街上忽然迎面来个人,你一点都不熟悉他,他和你说,我在做个企业,经营的不错,你入股吧。你会吗?现实生活中你不会做的事情,在股市里你就敢做了。你是不是这样?我这样的理财大傻瓜就是这样的。

3、散户的后知后觉、追涨杀跌

别再做理财傻瓜了,但可以做傻瓜理财-周强笔记本

上图是一张典型的新股民行为路径图,在股市上涨初期,很多人不知道也不关心,无动于衷,等到涨到很高的位置的时候,大家都冲了进去,还没享受涨两天的喜悦,股市开始下跌了,于是学人补仓等反弹创新高,很多人因此深套,极度郁闷,心情沮丧,影响了工作和生活,最后要么割肉,要么装死,卸载掉股票程序,发誓再也不碰。你是不是这样?我这样的理财大傻瓜就是这样的。

这个是作为散户的新股民的宿命,网上形象的把新股民比喻成韭菜,一茬一茬的被割。其实这个就是上面提到的因为对财经信息的不敏感,后知后觉,在股市启动的初期如果没有入场的话,高价站岗肯定会被套牢。作为新手,经常被股市涨跌影响情绪,最涨杀跌,频繁交易,把辛辛苦苦赚来的一点钱,也当手续费交给了证券公司。

有傻瓜的理财办法吗


当了很长时间的理财大傻瓜后,我得承认作为外行小散我没有足够市场经验,也没有足够时间精力天天盯着大盘看它上下翻腾。那有没有什么傻瓜点的理财办法,适合上班族不花太多精力也能办到的呢?说实话,我也在不断学习和寻找,也在实践中,下面推荐一些方法,做为傻瓜理财方法,大家一起学习分享。

1、理财产品和货币基金

这个就不用多介绍了,现在银行里都有,长短期限收益多少不一,最大的特点安全,但是收益低,对于刚开始接触理财的小白,可以从这里开始。额外介绍下,现在不少有实力的银行和保险公司都推出了P2P业务,比如招商银行旗下互联网金融服务平台——小企业e家,还有中国平安旗下的陆金所,里面有些投资项目年化收益率都达到6%-8%,比定期存款利息高出一倍以上,值得好好研究选择个适合的投资。眼下网上P2P业务鱼龙混杂,也有一定风险,所以提醒大家一定要选择相对有实力、正规的机构进行投资。

2、基金定投

这个也不多介绍,真不知道的,可以问度娘,我在上篇《我是怎么从上一轮股市暴跌中活过来的》也详细的介绍了我的经验。不过有几点值得注意:第一,定投最好选择被动选股的指数型基金,这样就不会因为基金经理的选股能力或者离职原因而有变故,而且事实证明,大多数主动性基金长期来看都会跑输大盘指数。第二,要坚持定金额定投,不管股市涨跌,每个月固定的一天拿出固定的钱购买,坚持下来,长期才会有效。第三,还要制定止盈或终止目标,一般情况下可以按照定投次数,或者总盈利目标来设置。

3、50/50动态平衡法

本文重点介绍下50/50动态平衡的投资管理办法。极度简单的初级版,一共分为两步:1、把你手头准备用于投资的闲钱(注意是闲钱),50%投资于股票或基金(比如指数基金300ETF,代码510300),50%投资于低风险固定收益产品(比如货币基金或理财产品)。2、每隔固定的一段时间进行一次资产再平衡(比如一年),使股票资产和固定收益资产的比例恢复到50%对50%,比如每年12月31日,如果这一年股票大涨,则需要卖出股票,买入货币基金,使调整后两中资产的市值恢复50%对50%。

50/50动态平衡法是一种彻底被动式的投资方法,完全跟随市场,不需要做任何主观判断(选股择时),规避我们“理财大傻瓜”决策带来的各种亏损。这种方法还带来一个好处,就是节省时间精力,且仍然会带来不错的投资收益(甚至能赶上市场中多数忙忙碌碌的投资者),在市场中学会“躺着赚钱”。

推荐大家看看雪球网友飞泥翱空的详细介绍(http://xueqiu.com/1091244780/39887379),他举了个例子来证明50/50动态平衡法的有效性。

别再做理财傻瓜了,但可以做傻瓜理财-周强笔记本
图:2006年至2014年50/50动态平衡法收益推演

别再做理财傻瓜了,但可以做傻瓜理财-周强笔记本
图:2006年至2014年50/50动态平衡法收益趋势

从举例中可以看出,50/50动态平衡法发挥威力是在熊市的时候,当别人几十万数百万亏损的时候,这个方法会很好地帮助你避免灾难性的损失。由于90%的股民一般会在牛市阶段入市,这个时候周围的朋友都在赚钱,大家都在比谁赚得更多。所以新股民很难对老股民口中的熊市,产生较深刻的体会,也很难体会到,在熊市中避免大幅度的亏损比在牛市中赚了多少,更为重要。

当然还有其他一些适合我们普通人的傻瓜理财方法,不过首先还是如我前文所说的,不要在做理财傻瓜,而是多阅读些基本的理财知识,多掌握些简单易学又有效的理财办法,多关注些财经新闻和生活经济学。这样相信你也会做到无论股市涨跌,你都不紧张,你也不会再焦虑如何能够让钱真正的理起来,做到保值增值。

谨以此文与和我一样希望在理财之道上不断进阶的理财傻瓜们共勉。(完)

文/周强(微信公共号:周强笔记本   ID:zhouqiangnotes)