严重失真的上证指数和长生不老的指数基金

昨天朋友圈和雪球里流行这张图:

2008vs2018

2018年8月6日上证指数收盘点位是2719.37,十年后的2018年8月6日收盘点位是2705.16。

十年轮回,不管这段时间中国经济基本情况,还是上市公司的整体发展,上证综指就是10年不涨。

朋友们留言都是郁闷,A股真是个悲催的地方,好像没有什么投资价值。

微信图片_20180806233037

– 1 –

我们常拿上证指数来代表A股走势,判断股市牛熊。

而上证指数编制是以上海证券交易所挂牌上市的全部股票为计算范围,以发行量为权数的加权综合股价指数。

实际上,它已经不是一个好指数了,上证综指是失真的,它的走势不能很好地反应A股所有优秀公司的投资价值。

首先,上证指数成分股不包含大多数中小市值股票,不能反应深交所上市的公司表现,尤其是不能代表创业板、中小板的表现。

其次,上证指数是以发行量为权数的加权综合股价指数,这意味那些发行量大的股票的权重更大,而不是公司资质越好权重越高。

事实上,上证指数的前十大权重股中包括工商银行、农业银行、中国银行、中国平安、招商银行、中国人寿6只金融股,外加中石油、中石化,这些权重股的表现对上证指数的影响太大的。

上证指数

第三,上证指数的行业权重中,银行占20.8%,非银金融占9.1%,金融行业股权重偏高,在很大程度上影响了上证指数的走势。行业分布不均衡,并不能很好的代表A股上市企业的整体情况。

上证指数行业占比

第四,上证指数是把所有在上海证券交易所发型的股票都计入在内,显而易见,真正的好公司是稀少的,如果把所有公司都编辑进指数,就意味着这个指数中有太多的“烂苹果”滥竽充数,只会拖累指数的良性发展。

所以,上证指数并不能很好地反映市场的投资回报情况,如果拿这十年沪深300,中证500这样的指数来衡量的话,你就会发现事实上,指数是有不小的增幅的。

沪深300,中证500是剔除了沪深两市中ST、*ST股票,股价波动异常或被市场操纵、有重大违法违规的股票后,按照成交金额位于前50%的上市公司中总市值进行排名,前300名企业组成的指数就叫沪深300,第301名到800名企业组成的指数就叫中证500。这样的指数和上证指数比,就很好的规避了前述的一些缺点,指数的走势更真实。

 

 

由上图可以看出,这十年,即使上证指数从数字上看没有大变化,但代表大盘优质企业的沪深300指数,增长了20%;而代表优质中小盘企业的中证500指数,更是增长了66%。

更猛的如中证医药指数,从2008年8月6日的3338.51涨到2018年8月6日的9616.91,增长了188%。中证消费指数也从4504.87涨到10930.02,增长了143%。

– 2 –

好的指数基金可以通过新陈代谢实现长生不老。也就是说指数基金的成分股每年定期会有调整,把已经不符合条件的股票剔除,吸收新的股票加入进来,从而实现新城代谢。

中国股市还太年轻,举个美国股市最知名的道琼斯指数例子吧,它诞生于1896年。

道琼斯指数百年

最初道琼斯指数从100点起步。结果100多年过去了,道琼斯指数从100点慢慢涨到了今天的25502点。而最初的成分股,先后一家家衰落,更换新的公司进来。

原本一直在指数成分股里的通用电气,也在今年6月份因为糟糕的业绩被剔除,这意味着诞生于1896年的道琼斯指数告别了最后一位初始成员。

 

指数基金可以通过吸收新公司替换老公司的方法,实现长生不老。理论上指数的寿命与国家政府的寿命等同。

其实国内的也是一样,我查了下最早成立的一直上证50的指数基金华夏上证50etf(510050),诞生于2004年12月30日,第一份季报出来后,基金前十大持股是:

50etf20050331

 

13年后的,到了今年半年报时,基金的前十大持股已经变成了:

50etf20180630

 

可以看到,仍留在前十大里的,只有招商银行和民生银行,而像上港集团、宝钢、武钢,上海机场、长江电力已经不在上证50之中了。

我们现在看到的上证50成份股,估计再过一段时间,也会更替掉不少,像道琼斯指数那样,不管它们现在多么声名赫赫。

但是前面分析的,上证指数这样的所有股票都在的指数,因为A股退市制度还不健全,整体缺少新陈代谢,所以,好的指数是有数量限制的指数,自带新陈代谢,比如上证50,沪深300,中证500等。

这些有数量限制的品种,因为名额有限,所以必须有进有出,保持新陈代谢。

所以长生不老的公司很难找,能好好经营几十年的,想要挑出这样的公司更难。指数基金可以轻轻松松就达到这个时间长度,通过不断的吸收新公司,替换不符合要求的公司,指数基金可以长生不老。

– 3 –

盈利和分红,让好的指数基金能复利增长。

为什么上证指数十年不大变化,而沪深300和中证500指数却长期上涨呢?

我们知道:指数基金净值=市盈率*盈利+分红

市盈率是代表一个股票估值是否合理的指标,会在一个范围内来回波动。

但是,企业的盈利是可以长期上涨的。因为上市公司可以通过优化生产效率、投入扩大再生产等方式赚到越来越多的盈利。

所以长期看,通过新陈代谢,好的指数基金不断吸纳优秀的上市企业,即使市盈率在一个范围内波动,而盈利长期上涨,两者相乘,数据就是长期上涨的。

我们投资的指数基金,背后公司长期盈利上涨,这是我们长期获利的根本保障。

如果我们能够在指数基金市盈率比较低的时候,就是指数价格被低估的时候买入,就会双保险,获得超额的回报。

此外,在持有指数基金的时候,我们可以收到这些成分股每年定期的股份分红,如果将这些分红再投入到指数基金里,可以买到更多的该指数成分股的股份。

分红再投入产生的复利大小,也和指数基金的市盈率高低有很大关系。指数基金越是低估,分红再投入带来的复利越高。

简而言之一句话:找到有数量限制、不断新陈代谢的优秀指数基金,在其市盈率小估值低的时候定投买入,长期持有,能够通过企业盈利和分红复利,获得不错的收益。

– 尾 –

最后问一句:最近股市跌的这么厉害,你该郁闷还是该高兴呢?

就看你是恐慌的割肉离场,还是认为能够借此机会不断买入更多份额的低估值的好公司股份。(完)

“疫苗事件”持续发酵!这三件事情你必须知道……

“疫苗事件”持续发酵!这三件事情你必须知道……

1、到香港打疫苗又热了

这两天被疫苗事件刷屏,尤其是兽爷的那篇《疫苗之王》,注定会成为2018年中文世界最重要的文章之一。

疫苗造假,等于“杀人”!

高层批示:一查到底,严肃问责此次疫苗事件突破人的道德底线,必须给全国人民一个明明白白的交代

疫苗信任崩塌,犹如当年国产奶粉爆出三聚氰胺事件后,国人开始满世界买奶粉。

尤其是去香港抢购,导致香港市场一度出现了“奶粉荒”,甚至让香港政府制定实施奶粉限购令。

这次疫苗事件,是继2016年山东警方破获案值5.7亿非法疫苗案,未经冷藏的问题疫苗流入内地18个省份之后更严重的问题。

这两天,很多家长都在恐慌中翻找自家孩子的疫苗本,看看是否接种过长春长生公司的疫苗。

我的不少朋友都把打针记录晒在朋友圈,愤怒、无奈和担心。

“疫苗事件”持续发酵!这三件事情你必须知道……

这样下去,会有更多的人开始考虑到要到境外打疫苗,比如去香港、新加坡。

2016年那次就已经逼的很多家长带孩子去接种五联疫苗、四痘疫苗等。2017年身边不少朋友都去香港打HPV疫苗、流感疫苗。

微信公众号以及知乎里已经有很多去香港打疫苗的攻略贴了,感兴趣的自己可以去搜下。

2、打疫苗也上个保险,万一呢

给宝宝打个疫苗都这么的让人不放心,难不成还要给宝宝买一份疫苗险。

带着好奇,在网上搜了下,还真有几款疫苗险。

“疫苗事件”持续发酵!这三件事情你必须知道……

按照保险条款解释,打疫苗可能会导致三种反应:

1)接种后一般反应:

这是一种正常反应,是在预防接种后发生的,由疫苗本身所固有的特性引起的,对机体只会造成一过性生理功能障碍的反应。

主要有发热和局部红肿,同时可能伴有全身不适、倦怠、食欲不振、乏力等综合症状。

2)接种后异常反应:

这是一种病理反应,是疫苗在实施规范接种过程中或者实施规范接种后造成受种者机体组织器官、功能损害,相关各方均无过错的药品不良反应。

常见的预防接种异常反应包括过敏性休克、过敏性皮疹、过敏性紫癜、局部过敏反应、血管性水肿、多发性神经炎、癫痫等;

3)接种偶合症:

它是指受种者在接种时正处于某种疾病的潜伏期或者前驱期,接种后偶合发病;

预防接种三种反应中,一般反应是不用管的,也没有什么危害;接种偶合症只不过是在接种的同时刚好生病了,是一种巧合,与接种本身并没有关系;最严重的就是接种后的异常反应,比如过敏性休克是可能导致生命危险的。

如果是因为接种疫苗有异常反应需要住院的话,一般的小额医疗险及百万医疗险都是可以保障的。

但是要注意的事,如果因疫苗接种导致残疾或身故,我们买的普通意外险不能获得赔付,毕竟主动接种疫苗引发并发症并不符合意外的定义。

上一篇《孩子的保险怎么买》里,萌宝保意外险里有疫苗接种的保险项目,可是它有免责条款有这么一条。

“使用过期、变质、质量不合格的疫苗或使用未经国家药品监督管理部门认可的疫苗。”

包括上图中的平安疫苗保障计划和太平洋儿童疫苗保障计划里,都有类似的条款。

也就是这款保险对不合格疫苗导致的不良反应是不保障,比如,假如长生生物问题疫苗对身体有伤害,这款疫苗险是不能赔的。

不过,华海“海宝宝”儿童综合保险,它在免责条款中并没有不合格疫苗免责。

“疫苗事件”持续发酵!这三件事情你必须知道……

这款保险并不是一款单纯的疫苗险,而是保障责任中包含了疫苗相关的保障,另外还有普通意外伤害保障,以及小额住院医疗保障。

海宝宝能提供更高保额的疫苗事故保障,医疗保障能报销社保外药费,尽管有300元/次的免赔额,但总体还是不错的,总保额也就几百元。

所以,千万不能因为这些疫苗事件,就不给孩子打疫苗了,绝大部分疫苗是非常安全的,国家药监局的监测数据显示,2008 年以来,国家药品抽检计划共抽检疫苗产品 944 批次,合格率 99.6%。

真不放心的话,可以给孩子买下疫苗险,有条件可以去香港给孩子打疫苗。真不打疫苗,没有《预防接种证》绿本子,你连小学都上不了。

3、医药行业,暴跌后的机会

随着疫苗事件的发酵,今天股市里医药板块迎来暴跌,尤其是其中的疫苗类的公司股票。很多医药公司存在被错杀的可能。

疫苗问题企业长生生物,已经六个跌停板了。像这样的无良企业,怎么跌,甚至清退出股市都不足惜。

可怜的是买入的股民,一字封跌停,跑都跑不出来,亏惨了。

看起来的好企业,也会遇到黑天鹅,更何况这样作恶的,爆雷在所难免。

我们一般人投资,还是买指数基金好,能帮你分散投资,比如全指医药卫生指数,选择A股231家医药卫生上市公司,长生生物只占权重的0.59%;医药100指数,从全指医药中挑选市值最大的100家,等权重分配,长生生物只占权重的1%,所以单个出事企业的股价暴跌对指数整体影响不大。

虽然这次事件是一次行业危机,但是每一次行业危机过后,都是一次行业主动洗牌,优胜劣汰的机会。

比如说,2008年时候的“三聚氰胺”、2011年时候的“瘦肉精”、2012年时候“塑化剂”,虽然当时对乳制品、肉制品板块、酿酒板块的利空打击非常凶狠。

结果是政府出面干预市场,行业整顿,技术实力强的龙头企业,虽然暂时股价也在行业调整中也大幅下挫,但最终走出困境后,行业迎来新的发展,指数也迎来新高。

“疫苗事件”持续发酵!这三件事情你必须知道……

图:2008年“三聚氰胺事件”对乳品行业的影响

“疫苗事件”持续发酵!这三件事情你必须知道……

图:2012年“塑化剂事件”对白酒行业的影响

只是在这个过程中,我们不知道哪个企业会爆雷,所以最安全的就是投资行业指数基金。

医药行业和消费行业是能够产生大牛股的行业,目前估值都不低。借此机会,医药行业指数大跌后有机会进入低估值区域。

不过2008年三聚氰胺事件,让当时的乳品消费行业两个月下跌近40%,不知道这次疫苗事件会让医药行业下跌多少,所以别着急,耐心等到指数进入低估,开启定投积累筹码即可

广发医药卫生联接A(001180)、国泰国证医药卫生指数分级(160219)、天弘中证医药100A(001550)都是不错的医药行业指数基金,感兴趣的可以关注下。(完)

微信公众号:周强笔记本 (ID:zhouqiangnotes)

孩子的保险怎么买?

最近问我给孩子怎么买保险的朋友越来越多,毕竟家长为孩子头疼脑热操碎了心,又常担心熊孩子皮起来有什么意外。

现在身边的朋友有二宝的越来越多,都感觉一个就已经折腾不起了,两个更要靠保险对冲下风险。

我就打开了我家的家庭保险体检表,检视了下我给孩子们配置的保险。

先说下给孩子购买保险的次序:医保>意外险>重疾险>医疗险>教育分红险

– 1 –

最应该买的,却又是最容易忽视的就是少儿医保。这算是政府送的福利,可以报销医疗费用,而且保费很便宜。

拿我所在的城市举例,18周岁以下小孩子,每年保费80元,要是在三甲医院住院,超过300元以上部分就能报销75%。

如果在社区卫生服务中心这样的一级医院住院费用超过100元以上部分报销95%,而且还能报销80%的门诊费用,只是每次报销上限60元,全年240元。

更多的医疗保险报销权益可以查看当地的人社局网站看看相关政策。

一般都是每年下半年就开始下一年度的社保缴费了,缴费就到户口所在的街道社居委即可。

给孩子缴费后,可以领取一张和大人差不多的社保卡,以后看病就可以用这个卡了,很方便。

所以现在抓紧打电话问问你所在的地方什么时候开始办,错过就只能等下一年了。

在给孩子买其他医疗险或者重疾险的时候,有无社保保费差距很大啊。

– 2 –

小孩子很调皮,对风险的判断和处理很弱,所以难免磕着碰着,也难免伤害到别的小朋友。

这个时候你就需要给熊孩子保一份意外险。我给孩子买的是从支付宝保险服务里挑选的“萌宝保少儿综合意外险”。

萌宝保

•  承保公司:国泰财险

•  承保年龄:出生满30天-18周岁

•  保障期限:1年(消费型保险)

•  保障方案:如上图

PS:因为保监会的规定,未成年人的自我保护意识超低,如果不对其意外保额限制,有可能被某些人来利用孩子意外身故或伤残获得高额赔付,儿童身故保险金总额:不满10周岁,总额不超过20万元;10周岁-18周岁,总额不超过50万元。所以孩子不大,安新款足以。

•  每年保费:便宜到没朋友,每天最低才需要8分钱。

这款我比较了很多,性价比已经很高了,要知道医疗报销这块不!限!医!保!范!围!还100%报销!还0免赔!

还有就是公共场所个人责任险,熊孩子伤着其他小朋友了,或者打碎了古董珠宝,划了别人的车,这些都得家长善后买单,所以这款保障内容还是很有必要的。

– 3 –

小孩子面临的另一个风险是生病,门诊可以解决的常见小病影响不大。而重疾一旦发生,家庭会面临巨大的财务压力。

儿童重疾险,我一直推荐购买的都是定期纯消费型的,并且不是定期至70岁、80岁这样的,而是定期20年或30年的。

最重要的原因是重疾险是在不断更新升级的,现在的重疾险跟10年前的重疾险相比较要好很多,随着产品升级,20年后的重疾险产品会比现在还会更好。

对于儿童来说,先买一份定期重疾险保障至成年,待其成家立业后,可以再重新为他自己及家庭规划保险。

我买的是阳光人寿关爱e生重疾险,现在升级为“健康随e保(儿童版)”了。

我2年前给孩子买的这款含有42种疾病保障,疾病覆盖比较全面。

它的保额比较有意思。前三年,每年保额翻一倍,保费却不涨。比如,我选择的15万保额,买够3年后的保额就变成了45万。

以现在的市场上产品丰富度来看,这款已经不具备高性价比了,所以我也就不细说了,现在儿童重疾险的“网红款”是慧馨安、大黄蜂,我还没买,不过感兴趣的可以留言交流。

– 4 –

再说说少儿医疗险。

有了社保,还要买医疗吗?

要的,社保用药是有范围的,报销的时候限制也比较多。作为补充,医疗险可以提高保障范围和额度。

意外险里,不是有意外医疗险吗,还要买医疗吗?

要的,意外医疗险顾名思义是发生意外产生的医疗费用,不包括生病的治疗费用。

买了重疾之后,还要买医疗吗?

要的,重疾的判定标准很严格,稍微轻点的病都赔不了,所以应该再买份医疗险作为补充。

少儿医疗险,一般分成“门诊医疗”和“住院医疗”。

我之前是参加公司的团险,泰康的“阳光天使”补充医疗福利,门诊和住院都会按照比例报销,但是限制社保用药,保不了多少。

觉得性价比不高,上个月刚停了,目前正在找更合适的,如果你有推荐也分享给我啊。

看到一款大地少儿住院险(我暂没买),有社保,215元保5万住院医疗费用,这里就知道前面我说给孩子办社保有多重要了,没社保的需要430,贵一倍。

大地少儿住院险

优点是0免赔,不限社保用药,自费药也能报销。但觉得门诊医疗的缺失是个小遗憾。

当然,如果觉得5万保额不够,可以再配一个微信里的微医保或者支付宝里的好医保这样的百万医疗险。

– 5 –

最后说说教育分红险。

我觉得不需要购买国内的这类保险,算下来年化利率极低,几年前还不懂的时候,拗不过朋友情面,买了一款太平的教育分红险,年化才2%左右,傻乎乎的交了几年后果断停了,算是交了学费。

为了给孩子以后教育留一些资金的话,我觉得,一个是定存指数型基金,这个之前文章里我多次提过,这里不细说。

还有就是可以考虑到香港去购买“储蓄保险计划”类型的保险产品。

这类保险都是以美元或者港币计价,一来可以为孩子和家庭配置些外币,应对人民币的贬值。

二来,香港金融市场已经很发达了,投资的标的和手段都很丰富,所以这类保险的年化收益率也比内地高很多。和业内朋友请教,保诚隽升对于追求一个长期稳定回报的客户来说,平均年化可达6%左右。

现在不少人去香港,就是为了买这类产品,其中最火的就是友邦保险的充裕未来3,和我前面提到的保诚的隽升

我是两年前人民币还没大幅贬值前,和朋友一起去香港买隽升,她还是趸交(一次性交付保费),想想这两年光人民币贬值就赚了不少钱,还加上每年的分红呢。后来又陆续推荐了身边几位好友去买啦。

这个算是配置孩子教育分红险相对比较正确的姿势。国内的,还是别考虑了…

PS.你打算怎么给孩子买保险,欢迎留言,也可以加我个人微信交流。

二维码

泰国沉船让人揪心,外出旅游遇到意外,如何用保险防范

风雨欲来

这几天泰国普吉岛的游艇沉船事件令人揪心,看着施救的新闻和当事者的回忆,心里不是滋味。

本来度假出行是很开心的,可在旅游过程中发生意外,一切就不一样了。

旅行中的意外很多,除了人身意外之外,可能会遇到个人行李延误或丢失,旅程延误或变更,个人钱财或者护照证件丢失,还有可能不小心损坏了商家或酒店贵重商品,更奇葩的意外是去一些安全系数比较低的国家,被绑架了。

总之,出门在外什么怪事都有可能发生。

发生了意外不仅破坏心情,耽误事,还会有大小不等的经济损失。

新闻里说泰国遇难的中国游客,泰国政府抚恤金30万泰铢/人,当地旅游公司投保的保险100万泰铢/人,也就是每个人赔付130万泰铢,相当26万人民币,26万能给家人留些什么呢?

这个时候,平常容易被忽略的旅游意外险就至关紧要了。

就像宣传语说的,买旅游意外险,不仅是给自己的出行多一份保障,也是对家人负责的表现。

可能你会觉得,不就旅个游嘛,有那么倒霉?买保险,还显得不吉利。

可是你有没有想过,宁愿买纪念品上千上万,旅游意外险只要几十块钱。享乐舍得给钱,预防风险就觉得是麻烦浪费钱,可是真遇到了风险就只能后悔了。

尤其是暑假到了,不少朋友要带着孩子出门野,不管国内国外,无论哪儿旅游,我建议还是买下旅游意外险。

最简单的方法,打开支付宝,找到保险服务里的旅游险类目,就能找到很多。

支付宝保险

选择旅游意外险的时候要注意什么,我特地找保险圈里很专业的朋友请教了半天,帮大家理出来几条:

1、旅游意外险不是保障项目越多、赔偿越高越好,也不是价格越便宜越好,而要选最符合自己这次旅游特点的产品。

国内游一般考虑的要素:自驾风险和交通工具意外风险,意外伤害和航班延误、航空风险。

国际出游者一般考虑的要素:意外伤害保险和医疗保险,SOS国际救援服务,航班延误、航空风险,个人责任还有医疗运送。尤其是医疗运送这条,一定要包含。

除了上述常规的保障项目之外,你要去攀岩、跳伞、潜水、冲浪,那就必须买包含保障高危项目的保险。如果你是去治安不好扒手多的地方,就一定要选对财产损失保障高的产品。

有些朋友喜欢自驾游,那么应该购买相应的自驾游旅游险。自驾游会搭载一些朋友,为了避免发生意外之后产生经济纠纷,车主最好确保投保了“司乘人员责任险”。

2、注意旅游险的保险时间跨度不能短于旅行时间。要根据自己的出行方式,安排海、陆、空方面的交通保障。如果旅游行程发生变更,要记得及时调整所选保险的保障期限。

3、在填保单时,一定要仔细、正确、规范填写相关信息,别含糊。万一真发生意外,如果填错了保单,保险公司会拒赔。

4、外出旅游时,可能会有很多突发状况,但不是所有的事故都可以理赔。

旅游出行前,要仔细阅读责任免除条款,了解清楚哪些是保险公司不能进行理赔项目。如果不能理赔的项目比较重要,应及时添加,弥补漏洞。

比如你去到高原地区旅游,高原反应是在预期范围内的,且与个体的身体素质有很大关联,普通意外险和普通旅游险基本都不保障,这时就需要选择专门有高原反应保障的旅游险购买。

5、跟团旅游的话最好也买份个人旅行意外险,因为有些旅行社只投旅行社责任险。因你个人的过失造成的损失不赔。还有就是旅行社即使投保了个人险,保额也往往太低,只是走个形式。

最后还补充下,如果你已经保了普通意外险,还是需要买个短期旅游险,普通意外险虽然也会对被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾等进行赔付,但旅游意外险是比较有针对性的外出旅游保险,保障范围会覆盖更广,给你看张图就明白了。

旅游意外险

有什么保险问题大家可以给我留言交流,希望各位朋友都能买到适合自己的保险。祝大家旅游都平安顺利开心~

都在看《我不是药神》,但你看完后应该注意这两点…

我不是药神

《我不是药神》注定又是一部刷爆朋友圈的好电影,豆瓣评分都9.0了。

故事倒不复杂,徐峥扮演的落魄中年男程勇,开着生意不咋地的印度神油店,穷的连房租都付不起了,人生正处在最悲催的时候,老父亲病重,离婚的妻子争夺孩子抚养权。

一个慢粒白血病人找到了他,让他从印度代购特效药,成本500元一盒,国内卖4万,很多人吃不起,等着印度低价代购药救命。

由此程勇卷进了一场情义与法律的纠葛,明知道走私特效药犯法,可是面对因病致贫的病人,为了给等死的他们希望,程勇最终走向了“印度抗癌药代购第一人”的角色…

电影里有一幕深深打动了我,一位患病老奶奶与抓捕程勇的警察对峙时,近乎绝望的哀求道:

“求求你们别查了…4万一瓶的正规药,我吃了三年,房子吃没了,家人吃垮了,我只想活命…谁家里还没有个病人,你就能保证一辈子不生病?”

我想这部电影之所以引起共鸣,最主要的原因就是反映了现在的医疗政策和环境下,老百姓不敢生病,生不起病的社会现实。

再联想到今年年初那篇刷爆朋友圈的《流感下的北京中年》(点击阅读),这段“ 谁家里还没有个病人,你就能保证一辈子不生病?”台词更让人心头一紧。

1

遇到类似的情况,怎么才能尽可能的不要因病致贫?电影结尾说因为程勇代购的“印度抗癌药”纳入了医保,所以治疗便宜了很多。

保险,才是最有可能不让人因病致贫的秘笈。生病是天灾,而生病了没保险可用却是人祸,保险不是关住风险的那道门,却是打开希望的一扇窗。

首先最好要办理社保,除此之外还需要配置重疾险,是发生重大疾病时可以获得赔偿金的保险。这个险种,可以说是每个人应该配置的第一份保险,家庭理财规划中的标准配置。

重疾险本身是给付型险种,只要符合赔付标准,申请理赔后直接赔付,可以用作后续康复费用、或者留给家人。

而且是你即使社保做了报销,也不会影响这笔赔偿金的给付。

其次,重疾险重要,但一般家庭未必有能力配置上百万的保额。近几年推出的「百万医疗险」,则可以用较少的资金来获得上百万的医疗报销额度,非常适合作为重疾险的补充。

也就是说,如果购买了「百万医疗险」,患者几十万甚至上百万的医疗费用都可以向保险公司报销,而且,大多数的「百万医疗险」都不限制用药范围,报销的比例比社保大得多,甚至有个别险种可以垫付医药费。

但医疗险是补偿型的,只报销住院过程中的实际花费,治疗过程中的隐性费用是无法解决的,比如请护工、买血、异地治疗的往返路费、出院后的护理费、营养费,都不能报销。

而且,「百万医疗险」是消费险,一年一买,续保也是个不确定因素。

因此,社保为基础,重疾险为主,医疗险为辅,才是解决医疗费用,降低家庭负担的完美方法。

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还是那句台词,“ 谁家里还没有个病人,你就能保证一辈子不生病?”还道出了股市里医药医疗板块长盛不衰的真谛。

炒股买基的人都听过这句话:穿越牛熊,喝酒吃药。意思就是说,无论经济景气如何,人们一定会吃喝、看病,所以这行业里的企业都有不错的持续增长,尤其是熊市。

比如今年,上证指数年初至今都跌了近17%了,申万一级行业指数中,医药行业虽然也有点回调,但依然维持上涨的格局,以 0.1% 的涨幅排名第二。

未来一段时间,医药行业仍会保持长期稳定的增长。

一来就医用药是刚性需求。正如前面说的那样,每个人都离不开生老病死,人都会生病,生病就会看医生吃药,这个需求不会因为经济不景气、自然灾害等原因而减少。

二来我国的老龄化推动医药行业增长。我国目前正在逐步走向老龄化,老龄人口患病的概率、医疗需求明显高于其他年龄段。

据统计60岁以上的老年人已经达到了2.3亿人,占总人口的16.7%;65周岁以上的人口达到了1.5亿人,占总人口的10.8%。预计到2050年,中国老龄人口比例将超过30%。

三来从各国股市的经验来看,在一个比较长期的时间跨度里,医药行业都是不错的行业。

医药指数是经济危机中非常具有价值的避险板块。即使宏观经济不好,医药行业整体表现也好于宏观经济。

以日本为例,1983-2012年,日经指数上涨114%,同期医药指数上涨312%。1991年日本经济陷入大萧条,1992-2012年日经指数下跌25.6%,医药指数却上涨92%。

美国也是如此,标准普尔医疗保健行业指数自诞生以来表现远远超越同期标准普尔500指数。

1989年9月11日至2014年7月8日,标普500医疗保健指数涨幅到达969%,同期标普500指数涨幅只有465%。

所以,我很少定投行业指数基金,医药行业基金(160219)是持有的一个。此外养老产业基金(000968)中也有40%的医药企业,也是我定投的一个。

PS:唉,看电影都看成理财投资,我也是醉了。不说了,不说了,推荐大家到电影院,看徐峥的这部《我不是药神》,我说的这两点,你有没有共鸣?欢迎点赞留言